Kalkulačka složeného úročení
Zadejte, kolik investujete, a uvidíte rok po roce, jak se dělí výsledek mezi vaše vklady a zhodnocení. Počítá se měsíční připisování výnosu.
Vývoj portfolia po letech
Tabulka rok po roce
| Rok | Vloženo celkem | Zhodnocení celkem | Hodnota portfolia |
|---|
Jak přesně kalkulačka počítá
- Začíná se jednorázovým vkladem. Každý měsíc se hodnota zhodnotí o
roční výnos / 12a přičte se měsíční investice. - Vklady celkem = počáteční vklad + měsíční investice × počet měsíců. Zhodnocení = hodnota portfolia − vklady.
- Výsledek je nominální (v budoucích korunách), před zdaněním, inflací a poplatky - reálnou kupní sílu získáte zadáním výnosu sníženého o inflaci.
Jak složené úročení funguje
Princip je jednoduchý: výnos se nepočítá jen z peněz, které jste vložili, ale i z výnosů, které už portfolio vydělalo dřív. Prvních pár let to na grafu skoro není vidět - oranžová část sloupce je tenká a člověk má pocit, že se nic neděje. Zlom přichází někde mezi desátým a patnáctým rokem, kdy zhodnocení začne dohánět vklady. Při 7 % ročně a dostatečně dlouhém horizontu nakonec vydělané peníze vklady přerostou.
Z toho plyne jediný praktický závěr, který opakuji pořád dokola: u dlouhodobého investování je nejcennější surovinou čas, ne načasování. Deset let odkladu se nedá dohnat výběrem lepší akcie.
Na co si dát pozor
- Výnos je předpoklad, ne jistota. Trh neroste po přímce - reálné roky se pohybují třeba od -30 % do +30 % a průměr se projeví až na dlouhém horizontu.
- Inflace. Výsledek je v nominálních korunách. Chcete-li dnešní kupní sílu, snižte zadaný výnos o očekávanou inflaci (cca 2-3 %).
- Poplatky. Rozdíl mezi 7 % a 6,5 % čistého výnosu kvůli poplatkům udělá za 30 let statisíce. Kolik vás stojí broker, spočítá kalkulačka poplatků brokerů.
Časté otázky
Co je složené úročení?
Složené úročení znamená, že se výnos počítá nejen z vkladů, ale i z dříve připsaných výnosů. Zpočátku je efekt nenápadný, ale s délkou investování roste - po dvaceti a více letech obvykle tvoří zhodnocení větší část portfolia než samotné vklady.
S jakým výnosem mám počítat?
Široké akciové ETF dosahovala historicky dlouhodobě průměrného výnosu kolem 6-9 % ročně před inflací. Konzervativnější odhad pro plánování je 5-7 %. Minulé výnosy ale nezaručují budoucí - spočítejte si víc scénářů.
Počítá kalkulačka s inflací a daněmi?
Ne, výsledek je v nominálních korunách před zdaněním. Pokud chcete reálnou (dnešní) kupní sílu, zadejte výnos snížený o očekávanou inflaci - např. místo 7 % zadejte 4-5 %. Daň z prodeje v Česku navíc při dodržení tříletého časového testu obvykle neplatíte.
Jak často se výnos připisuje?
Kalkulačka připisuje výnos měsíčně (roční sazba dělená dvanácti), což odpovídá pravidelnému měsíčnímu investování. Rozdíl proti ročnímu připisování je v řádu desetin procenta.