XTB recenze

Brokera XTB můžeme považovat za jednoho z nejlepších brokerů v ČR, ale i celé Evropě. Neustálé inovace obchodní platformy, spolehlivost, rozshálé vzdělávací centrum, transparentní poplatky a kvalitní zákaznická podpora ho dostávají na vrchol v oboru.

Svým klientům nabízí obchodování CFD – forexu, indexů, komodit a kryptoměn. Velice oblíbený je díky obchodování reálných akcií a ETF bez poplatků při zobchodovaném objemu do 100 000 € měsíčně. XTB funguje od roku 2002 a vznikl v Polsku, díky tomu můžeme u brokera najít řadu dobře známých evropských akcií, včetně krnovské Kofoly. 

Společnost XTB je registrovaná u České národní banky, která dohlíží na její obchodní aktivity.

⚖️ Klady a zápory brokera:

Co vás může u XTB překvapit?

• Poplatky – relativně dost poplatků, které jsou však přehledně vysvětleny předem, viz. tabulka.
• Obchodování akcií zdarma má své limity a to 100 000€ měsíčně, následně platíte poplatek.
• Rychlá zákaznická podpora na webu – ano, i milá překvapení pro vás XTB nachystalo, neváhejte se zeptat na cokoliv, rádi a svižně vám odpoví.
• Odborná pomoc od profesionálů – k dispozici máte ohromné množství vzdělávacích materiálu v XTB akademii, webináře, konference a také VSE obchodní strategii.

U 69% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.

xStation moderní obchodní platforma na míru

U XTB obchodujete pomocí jejich vlastní obchodní platformy, vyrobené na míru přímo pro ně. Název paltformy je xStation a je dostupná jako desktopová aplikace, webová platforma i mobilní aplikace. Platformu neustále zdokonalují a přidávají nové funkcionality.

Nezkušeného uživatele může po prvním spuštění aplikace lehce vyděsit svou komplexností. Není se ale čeho bát, protože již po pár kliknutích se v obchodní platformě zorientujete. Obchodní platforma je k dispozici kompletně v češtině. Za zmínku stojí například záložky Zprávy nebo Vzdělávání, které si můžete přidat vedle záložky Market Watch zobrazující obchodní instrumenty. Ve zprávách naleznete zajímavé události v českém jazyce a záložka Vzdělávání dokonce nabízí několik videí v českém jazyce, které vás provedou prvními kroky obchodování na XTB. 

Platforma je tedy vhodná také pro obchodníky, kteří neumí anglicky a v cizojazyčné aplikaci by zbytečně bloudili. Počeštěné jsou i některé obchodní výrazy, jako například “stop loss” či “take profit”. Obchodníci bez znalosti angličtiny si tedy mohou nastavit “zastavení ztrát” nebo “realizaci zisku”, což jasně vyjadřuje danou funkci. V češtině je také mobilní aplikace, která je stejně uživatelsky přívětivá, jako desktopová verze xStation 5.

Tím ale seznam zajímavých nástrojů pro obchodníky nekončí. Velice povedená je například také kalkulačka obchodníka, která pomáhá vypočítat marži, provizi a další parametry obchodů. K dispozici je také kompletní historie zadaných pokynů a uskutečněných obchodů.

V neposlední řadě je potřeba zmínit upozornění při změně ceny, které je možné nastavit u každého instrumentu. XTB vás následně upozorní prostřednictvím desktopové nebo mobilní aplikace ve chvíli, kdy se cena vybrané aktiva dostane na vámi zadanou úroveň.

Platforma xStation 5 je tedy plnohodnotnou platformou pro zkušené i začínající obchodníky. Přestože některé recenze XTB mluví o nepřehledném vyhledávání instrumentů v aplikaci, z naší zkušenosti je vše logicky roztříděné. V horní části seznamu instrumentů je několik zkratek, které si rychle osvojíte a budete vědět, že FX je Forex, CRT je Crypto a STC jsou akcie. Případně můžete rozkliknout dvojitou šipku a seznam si zobrazit v plném znění, bez zkratek. Akcie jsou rozdělené podle zemí, stejně jako indexy. 

Registrace a demo účet

Registrace u XTB probíhá velice podobně, jako u jiných brokerů. Po vytvoření obchodního účtu je nutné vyplnit několik formulářů hodnotící investiční zkušenosti nového obchodníka a dokládající zdroj investovaných prostředků. 

K potvrzení účtu je také nutné doložit kopii osobního dokladu, tedy občanského průkazu, pasu či řidičského průkazu. Jedná se o běžnou praxi regulovaných brokerů, kteří mají povinnost ověřovat totožnost a příjmy svých klientů. Samotná registrace účtu ale zabere jen několik málo minut a ihned budete mít k dispozici demo účet, na kterém můžete obchodovat všechny instrumenty běžně dostupné v reálném účtu XTB. 

Během používání demo účtu můžete využít také XTB akademii, která provede nové obchodníky základy obchodování. Bez rizika se díky tomu můžete naučit používat platformu xStation a vyzkoušet všechny dostupné nástroje. Po ověření účtu a vkladu prvních prostředků se můžete přepnout do reálného účtu a obchodovat za skutečné peníze.

Vklad, výběr prostředků a poplatky u XTB

Broker XTB nabízí, jako jeden z mála, neomezený minimální vklad a na svůj účet můžete vložit například jen 500 Kč a vyzkoušet obchodování s malými částkami. XTB navíc od dubna 2023 nabízí také nákup frakčních akcií a s malým vkladem tedy můžete nakupovat části „drahých“ akcií.

Peníze do platformy XTB můžete vložit prostřednictvím platební karty či platební brány PayU. U těchto metod je stanoven fixní poplatek 0,77 % z vložené částky. Využít ale můžete také PayPal a běžný bankovní převod. Obě tyto metody jsou zcela bez poplatků ze strany XTB.

Na svůj účet můžete vložit české koruny a vyhnete se tak poplatkům za převod měny či SEPA platbě do zahraničí. XTB totiž využívá českou banku UniCredit a převody jsou díky tomu rychlé a bez poplatku. Broker samozřejmě nabízí také otevření účtu v dolarech nebo eurech, v takovém případě ale musíte počítat s poplatkem za převod měn v případě, že peníze posíláte z bankovního účtu vedeného v českých korunách.

Výběry z obchodního účtu jsou u XTB zdarma po dosažení minimální částky pro výběr. Ta je stanovena na 3 000 Kč a pří výběru nižší částky je nutné počítat s jednorázovým poplatkem 350 Kč. XTB nabízí, jako jeden z mála brokerů, také zasílání výpisů z obchodního účtu poštou. Poplatky za tuto službu jsou ale nastaveny tak, aby si uživatelé raději dohledali informace online v aplikaci brokera. Například za měsíční výpis z obchodního účtu zaslaný fyzicky na vaši poštovní adresu zaplatíte 3 000 Kč. Kompletní výpis poplatků naleznete v českém jazyce přímo na webu XTB.

Měnové páry a aktiva k obchodování

Broker XTB je lídrem v počtu obchodovatelných akcií a ETF. Nabízí přes 3 000 akcií firem po celém světě a ETF. Na XTB naopak vůbec nenajdete dluhopisy, podílové fondy, opce nebo futures kontrakty. Velkou novinkou jsou ale frakční akcie, které umožňují menším investorům nakupovat část drahých akcií. Jejich nabídka je poměrně omezená, i tak se ale jedná o široké spektrum akcií naprosto dostačující menším investorům.

V platformě naleznete akcie USA, jako je Tesla, Meta nebo Google. Dále jsou k dispozici například akcie finských, holandských, italských, francouzských, německých nebo norských firem.

XTB svým uživatelům nabízí také české akcie a tuzemští obchodníci si mohou v platformě XTB koupit akcie ČEZu, banky Moneta nebo oblíbené Kofoly. Celkem najdete na platformě XTB 8 českých akcií.

XTB dále nabízí 12 hlavních forexových párů, mezi kterými najdeme americký dolar, euro nebo japonský jen. K dispozici jsou také vedlejší měnové páry a exotické měnové páry. Pokud byste hledali měnový pár s českou korunou, musíte hledat v exotických párech, kde je k dispozici CZK/EUR a CZK/USD. Všechny ostatní páry vycházejí nejčastěji z amerického dolaru nebo eura.

Investovat samozřejmě můžete také do indexů. Nechybí jeden z nejznámějších indexů S&P 500 (na XTB jako US500), své peníze ale můžete vložit také do evropských nebo asijských indexů. V seznamu evropských indexů najdete také CZKCash, jehož cena vychází z kotací cash indexu reflektující největší české akciové tituly.

V nabídce nechybí ani CFD komodity, kterých na XTB můžete obchodovat celkem 27. Najdete mezi nimi zlato, měď, hliník, olej, cukr, kávu nebo bavlnu.

Ani XTB se nebrání obchodování s CFD kryptoměnami a nabízí jich hned 47. Nechybí samozřejmě Bitcoin, Ethereum či Binance Coin. V nabídce ale najdete také méně známé tokeny, jako je Stellar, CurveDAO nebo Bitcoin Cash.

Řadu z vás jistě zajímá obchodování s CFD za použití finanční páky. Výše dostupné páky se u XTB liší u každého instrumentu. U forexu je to 1:30, indexy až 1:20, komodity 1:10, ETF a akcie 1:5 a kryptoměny 1:2. Nezapomeňte také na poplatek za držení otevřené pozice přes noc.

Obecný náhled na poplatky XTB

U obchodování českých akcií ve formě CFD i u dalších CFD akcií platí obchodník komisní poplatek 0,3 % z hodnoty transakce. Další poplatek ve formě swapu je účtován při držení pozice přes noc. Výše tohoto poplatku se mění každý týden a o jeho aktuální výši informuje XTB své klienty prostřednictvím e-mailové zprávy. Aktuální výši všech poplatků můžete zjistit na oficiální stránce brokera XTB.

Poplatky u CFD instrumentů jsou běžné u většiny brokerů, co ale běžné není je obchodování akcií bez poplatků do limitu 100 000 € měsíčně. Klasické akcie (STK nebo STC) tedy můžete obchodovat zcela zdarma a libovolně dlouho je zdarma také držet. U běžných akcií si XTB neúčtuje žádné swapy ani poplatky za dlouhodobé držení.

XTB nabízí také dividendové akcie velkých firem. Jedná se například o Monetu nebo Coca Colu. Poplatky jsou účtovány u akcií pouze v případě, že nakupujete za cizí měnu. Při těchto transakcích je nutné počítat s poplatkem za směnu ve výši 0,5 % z hodnoty transakce. V porovnání s běžnou směnou v bankovním sektoru se ale stále jedná o nízký poplatek. Například při nákupu akcií za americké dolary v hodnotě 80 000 Kč zaplatíte 400 Kč poplatek za směnu.

 Skvělou možností je vyplnění formuláře W-8BEN pro zamezení dvojitého zdanění dividend vyplácenými americkými společnostmi. Od roku 2022 jsou tedy americké dividendy zdaněny pouze 15% sazbou. Tento formulář by měl vyplnit každý obchodník z České republiky, protože při obchodování z naší země máte možnost danit své zisky z USA akcií z dividend pouze 15 %.

XTB si neúčtuje žádné měsíční poplatky za vedení účtu, poplatek za neaktivitu ale zůstává. Týká se obchodníků, kteří mají na svém účtu nějaké finanční prostředky a nebyli aktivní za posledních 12 měsíců. V takovém případě vám začne XTB účtovat poplatek za neaktivitu ve výši 10 eur každý měsíc. XTB následně bude strhávat poplatek až do doby, kdy si pošlete prostředky na svůj účet, uskutečníte obchod nebo dokud se váš neaktivní obchodní účet nedostane na nulu. Aktivní obchodník ale jistě provede alespoň jeden malý obchod ročně a poplatek za neaktivitu nemusí vůbec řešit.

Zákaznická podpora

Zákaznická podpora XTB nemá mezi brokery působícími na českém trhu žádnou konkurenci. Jedná se o profesionální a rychle pracující tým, který je vám k dispozici non-stop 24 hodin denně. Také z Česka je možné volat na telefonní číslo, na kterém je vám neustále k dispozici česky mluvící podpora, případně můžete využít český chat.

Telefonická podpora vás nenutí čekat hodiny na lince a většinou vás spojí s česky mluvícím poradcem během pár minut. Požadavky klientů řeší podpora velice rychle a v případě, že si něčím nevíte rady rádi a profesionálně vám pomohou. Rychle funguje také e-mailové podpora, která často odpovídá během několik málo hodin. Pokud se tedy jedná o zákaznickou podporu, patří XTB mezi naprosté celosvětové špičky.

Často kladené otázky

⭐ Je obchodování u XTB bezpečné?

Společnost XTB patří mezi špičkové brokery v ČR, je regulována hned několika různými dohledovými orgány, například britská FCA, polský KNF nebo kyperský CySEC. Česká pobočka XTB je pod lokálním dohledem ČNB.

Podle platných předpisů drží XTB klientské prostředky na oddělených bankovních účtech. Prostředky klientů jsou chráněny garančním fondem, tedy v případě úpadku byste získali 100 % do výšky kapitálu 3 000 EUR nebo 90 % svého kapitálu nejvýše však ekvivalent 22 000 EUR.

Tím, že je XTB veřejně obchodované na varšavské burze, tak musí transparentně s pravidelností zveřejňovat veškeré důležité finanční ukazatele.

⭐ Co vás v XTB naučí?

XTB poskytuje relativně bohatou podporu v tržních analýzách a doplňkového vzdělávání. Každé ráno je publikována ranní analýza formou videa. V průběhu dne pak obchodníci dostávají rychlé zprávy nebo doplňkové analýzy jako „Obchod dne“ nebo „Bankovní doporučení“.

V rámci edukace broker poskytuje celou řadu úvodních video-tutoriálů, vzdělávacích článků a pravidelných webinářů. Pro reálné klienty je k dispozici obsáhlý archiv webinářů s nejrůznější tématikou tradingu a investování. Naleznete zde i webináře externích traderů jako je Ludvík Turek, Ondřej Hartman, Patrik Klempár nebo Tomáš Vobořil.

⭐ Čekají vás problémy s výběry peněz?

Výběry peněz jsou dle našich zkušeností zcela bez problému.

Vkládat kapitál na obchodní účet lze tradičními cestami, jako je mezibankovní převod, platební karta nebo PayPal. Vklad pomocí bankovního převodu nebo přes PayPal je zcela zdarma. U platby kartou se účtuje poplatek (0,83 až 1,05 %).

Výběr je také velmi jednoduchý a z bezpečnostních opatření je možný pouze na Váš ověřený bankovní účet. Pokud se jedná o mezibankovní převod v rámci České republiky, tak obdržíte své peníze do dvou pracovních dnů. Výběry nad 3 000 Kč jsou zcela zdarma, nižší částky výběru jsou zpoplatněny částkou 350 Kč.

Mé osobní zkušenosti s XTB

Broker XTB patří v České republice k naprosté špičce a oblíbený je po celé Evropě. Obrovskou výhodou je dostupnost všech služeb v češtině a kvalitní výukové materiály.

Dále oceňuji rychlou odezvu a dostupnost zákaznické podpory, kterou lze kontaktovat e-mailem, pomocí live chatu nebo i telefonicky. Technická podpora funguje ve dne v noci a v kteroukoliv dobu vás rychle spojí s česky hovořícím poradcem.

Mínusy této platformy jsou snad jen vysoké poplatky za výběr ve výši 350 Kč. Z tohoto důvodu se nevyplatí vybírat malé částky. Nicméně i při vysokých obnosech se tento poplatek ruší a i při výběru nad 3 000 Kč je poplatek nulový.

Běžné investory potěší velká škála instrumentů, včetně známých českých akcií, mezi které můžeme zařadit nejen ČEZ, ale také Kofolu nebo českou zbrojovku Colt.

Přejít na web XTB.cz

69% maloobchodních CFD účtů přichází o peníze.