Virtuální finanční majetek, na který si nesáhnete
Prvním zajímavým ukazatelem je skutečný rozdíl mezi finančním majetkem Čechů a fyzicky vydanými bankovkami a mincemi. Podle údajů na internetu je stav vydaných fyzických peněz přibližně o 3 000 miliard Kč nižší, než je celková hodnota finančního majetku.
To je také jeden z hlavních důvodů, proč v případě runu na banky (náhlý hromadný výběr peněz z bankovních účtů) dochází k jejich uzavření. Banky totiž nemají dostatek bankovek a mincí, aby mohly vyplatit všechny klienty v plné výši najednou.
Pojištění bankovních vkladů nemusí problém řešit
Jako ochrana střadatelů před finančními problémy bank existuje Fond pojištění vkladů (od 1.1.2016 Garanční systém finančního trhu). Ten by měl zaručit, že budou vkladatelům peníze vyplaceny až do výše 100 000 EUR. Termín výplaty je určen do 20 pracovních dnů od vyhlášení platební neschopnosti banky (platí pouze pro banky v EU).
Fond pojištění vkladů současně uvádí, že k 31.7.2013 disponoval částkou 27,5 miliard korun. Jinými slovy, pokud by došlo k nějakým problémům a zkrachovaly banky s větším objemem závazků ke svým klientům, neměl by Fond pojištění vkladů dostatek peněz na výplatu. Ty by mohl částečně doplnit získáním peněz z dluhopisů, které drží v objemu okolo 100 miliard korun.
Další variantou je žádost o peněžní pomoc u Ministerstva financí. Ta by ovšem nemusela přijít, jestliže by samotný stát měl velké finanční problémy. Proto je evidentní, že řešení podobné situace by bylo hodně komplikované. A mohlo by trvat měsíce, možná i roky.
Jaké má česká měna krytí
Pokud by měl český stát poskytnout bankám a Fondu pojištění vkladů pomocnou ruku, měli bychom si něco říct o krytí české měny.
Celkové krytí české měny je v dnešní době realizováno všemi aktivy České národní banky (ČNB). Nejdůležitější položkou těchto aktiv jsou pohledávky vůči zahraničí včetně cenných papírů v cizí měně.
Již tedy dávno neplatí, že by byla česká měna kryta zlatem. Kovem, který patří od nepaměti mezi nejstabilnější investice. Podle internetových zdrojů vlastní ČNB pouze okolo 11 tun zlata. To je necelé 1 % všech devizových rezerv ČNB.
Na základě těchto skutečností je vhodné si uvědomit, že vymahatelnost pohledávek vůči zahraničí může být hodně diskutabilní. Viz naposledy krize v Řecku a jeho neschopnost splatit závazky.
Peníze v bance – celosvětový Kocourkov
Uložení peněz v bance bohužel neznamená žádnou jistotu jejich adekvátního zhodnocení. V současné době je sice většina tuzemských úrokových sazeb nastavena tak, že se vklady mírně zhodnocují. Ovšem vzhledem k reálnému vývoji cen většiny zboží a služeb dochází vlastně ke znehodnocování vkladů. Úroky totiž obvykle nepokryjí ani nárůst cen.
Tento systém je bohužel způsobený tím, že banky jsou soukromé subjekty. Předmětem jejich činnosti je podnikání a podle toho nakládají se svěřenými penězi. Investují je různým způsobem. Většinou za výrazně výhodnějších podmínek, než jsou jimi nabízené úrokové sazby z uložených peněz střadatelům.
Celý princip je pikantní i z dalšího důvodu. Občan dá svoje peníze bance k dispozici a ještě za to v mnoha případech platí různé bankovní poplatky. Ty jsou často zcela neopodstatněné a tvoří nezanedbatelnou část příjmů bankovních ústavů.
Opomenout bychom neměli ani další významnou část bankovních příjmů – úroků z poskytnutých půjček. I zde je vše postaveno zcela na hlavu v duchu známého Kocourkova. Banky půjčují klientům peníze (které ovšem získaly jako vklad od jiných klientů za „hubičku“) za vysoký úrok.
Větší půjčky jsou zaručeny majetkem (nemovitostí) dlužníka, u menších majetek není pro poskytnutí půjčky nutný. Ovšem jednotlivým střadatelům banka svým majetkem v podstatě neručí. Současně neustále dochází ke zhoršování situace u splácení úvěrů a půjček od dlužníků, což bankám komplikuje jejich cash flow. Pokud peníze půjčily a nejsou jim spláceny, logicky pak můžou chybět na případnou nečekanou výplatu vkladů ve větším měřítku.
ČR a bankrot?
V současné době narůstá státní dluh částkou 412 Kč za sekundu. Dluh na 1 obyvatele České republiky je 176 210 Kč a celkový veřejný dluh překračuje hranici 1,6 bilionu Kč. Státní dluh je tedy vysoký. Z důvodu zadlužení naší země neexistuje žádná záruka, že nemůže zbankrotovat. Zejména když výše dluhu nijak razantně neklesá a růst ekonomiky stále zůstává v nízkých číslech.
Navíc pokud by došlo k velké ekonomické krizi, budeme zcela závislí na zahraniční pomoci ve formě různých finančních injekcí a půjček. Jak jsou podobná jednání složitá, jsme mohli nedávno vidět u již zmíněné krize v Řecku. Nemluvě o tom, že jestliže by přišla velká celosvětová ekonomická krize, většina států bude mít dost starostí sama se sebou.
Čím nahradit spoření v bance?
Jednou z možností jsou například investice do zlata. Přestože je zlato považováno za poměrně stabilní uchovatel hodnoty, tak během posledních let jeho cena klesá, navíc nákup zlata je spojen s řadou poplatků, které vám investici značně znevýhodní. Dá se říct, že zlato se nevyplatí pro investice kratší než 5let a to jen díky poplatkům za prodej a nákup. Pokud chcete na zlatu opravdu vydělat je nejlepší investovat na 10 let a více.
Další možností je nákup akcií nebo investování do různých investičních fondů. Obecně fondy mají vysoké poplatky za vstup do fondu, takže se nevyplatí investovat do fondu na méně než 8 let, protože zhruba 5 let vám fond vydělává na poplatky spojené s jeho provozem. Samozřejmě záleží na konkrétním fondu a jeho rizikovosti a potencionálních výnosech. Oproti tomu akcie vám dokážu poměrně dobře vydělávat, záleží tedy jaké nakoupíte a jak se daným firmám bude dařit. Začínající obchodníci s akciemi většinou volí stabilní společnosti, nejlépe s vysokými dividendami.
Třetí možností jak zhodnotit vaše peníze může být obchodování s forexem nebo s binárními opcemi. Binární opce nabízejí možnost výdělku/prodělku během krátké doby, jsou jednoduché na pochopení principu obchodování, ale složitější na dlouhodobé zisky. Ne každému se tedy podaří na nich vydělávat. To samé platí i o forexu. Forex je ale celkově složitější na pochopení, přesto se najde celá řada úspěšných obchodníků, kteří se živí obchodováním s forexem nebo s binárními opcemi.
Diskuze